86城首套房贷利率低至4.1%，后续或仍有下调空间

随着信贷环境进一步宽松，9月主要城市的房贷利率也继续下降。

9月20日，贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示，今年9月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.15%，二套利率为4.91%，分别较8月回落17个、15个基点，较2021年最高点分别回落159个基点和108个基点。

其中，厦门首套房贷利率下调幅度最大，达到45个基点，东莞和长沙首套房贷利率均下调35个基点。

贝壳研究院的数据显示，8月银行放款周期25天，与上月基本持平。其中一线城市平均放款周期为31天，二线及三线城市平均放款周期均为24天。

受8月22日5年期以上LPR下调影响，9月百城房贷利率均有所下调，截止到9月19日，已有86城房贷主流利率低至首套4.10%，二套4.90%的下限水平。

从首套房贷主流利率来看，一线城市仍高于下限水平，首套房贷利率平均为4.60%，二套平均为5.13%，二三线城市平均利率水平接近下限。

从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为166基点和117基点。

以首套房100万商业贷款本金，30年期等额本息还款计算，平均每月可减少月供约1013元，需偿还的利息总额减少约36万元；一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅65基点和55基点。

2022年以来在房贷利率持续宽松的同时，各地首付比例也在纷纷下调，相应地，贷款比例有不同程度的提升。

据贝壳研究院数据，与2021年四季度相比，2022年以来分线城市贷款比例逐季提升，相对而言，三四线城市贷款比例提升最大，二线次之，一线基本持平，这与政策层面较为一致。

9月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布的最新LPR显示：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。

在9月份的LPR保持平稳后，接下来房贷利率还有继续下降的可能性吗？

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，8月LPR下降15个基点，按照5月同等力度降息来看，需要等2个月左右观察效果，再行决定下一步降息力度。另外，近期银行纷纷下调存量利率，也为未来继续下调LPR创造了机会。

因此，李宇嘉预计今年LPR至少还有一次下调的窗口期，这也意味着，房贷利率将会随之下降。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰则表示，8月1年期和5年期以上LPR非对称下降，特别是5年期以上LPR超预期下降15个基点。降息效果的释放需要一定时间来观察，因此短期内连续下调LPR的迫切性不大。

从今年LPR下行后对市场的影响来看，对于信贷增长的推动并不局限于1个月内，具有持续性。今年5月LPR下行后，5月信贷便多增了3900亿元，6月更是多增了6900亿元。

刘丽杰表示，当前货币环境整体宽松，后期政策重点是打通宽货币向宽信用的传导链条，才能促进信贷投放的平稳增长，增强货币的流动性。

对于房贷利率，刘丽杰认为，房贷利率低、放款快有助降低购房成本、加快购房流程，在一定程度上促进了前期市场的阶段性修复。当前市场修复受阻，后期市场的修复仍需要宽松的信贷环境作为基础。当前部分一二线重点城市房贷利率水平仍高于下限，未来仍有下调空间。

图片来源：人民视觉；记者｜吴波