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三部门发文推动“认房不用认贷”落地 一线城市会跟进吗?

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据新华社报道,其8月25日从住房和城乡建设部获悉,近日住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发了《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》(简称《通知》),推动落实购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。

通知明确,居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时,家庭成员在当地名下无成套住房的,不论是否已利用贷款购买过住房,银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。此项政策作为政策工具,纳入“一城一策”工具箱,供城市自主选用。

自7月24日中央政治局会议提出“适时调整优化房地产政策”后,从中央到地方密集发声与表态。其中,“认房不用认贷”政策的呼声最高,如今三部门联合推动其在各大城市的落地。

在中原地产首席分析师张大伟看来,相比之前只有住建部提及“认房不用认贷”,这次变成了多部门,特别是和贷款相关的央行也参与了,代表了政策落地的可能性增加。

近日,住建部、央行、金融监管总局联合印发《通知》,推动落实购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。图/IC photo

“认房不认贷”落地速度加快

7月24日中央政治局会议后,住房和城乡建设部部长倪虹在7月底召开的企业座谈会上说,大力支持刚性和改善性住房需求,进一步落实好降低购买首套住房首付比例和贷款利率、改善性住房换购税费减免、个人住房贷款“认房不用认贷”等政策措施;继续做好保交楼工作,加快项目建设交付,切实保障人民群众的合法权益。

最值得关注的是,“认房不用认贷”政策的提出,引起了强烈的关注。所谓“认房不用认贷”,对应的是“认房又认贷”,后者指的是在政策实施地没有房产,但是名下有过房贷记录,无论是在全国哪个城市,其购买房产都要按照二套房标准付高比例首付。

58安居客研究院院长张波表示,“认房又认贷”是市场投机氛围重的背景下出台的,目前的市场环境下,投资需求已撤场,自住住房需求占据绝对主导,推进“认房不认贷”正是推动市场回归理性的重要政策之一,宜快速出台而不宜继续等待。

如今,住建部等三部门联合发文推动“认房不用认贷”在各地的执行,在张波看来,该政策在部分一二线热点城市落地的节奏开始加快。

“三部门联合印发,意味着政策组合拳继续出台。政策的核心内容是,推动落实购买首套房贷款‘认房不用认贷’政策措施,这也呼应了此前住建部座谈会内容。”易居研究院研究总监严跃进表示,按照上述政策内容,只要名下无房,那就可以按首套房进行认定。这就使得一些有过贷款记录的购房者,也可以享受到首套房的标准,即使得购房的成本快速降低。

广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,此次政策力度超出预期,一方面表现在,即便在外地有在偿的按揭贷款,在本地购房也算首套,享受首套房标准;再进一步,在每一个城市,只要无房,即便有贷款(记录或在偿)也能以首套房身份买房。另一方面,此次政策将“以家庭为单位”来认定首套房产,调整到“家庭成员为单位”,也超出了市场预期,意味着可以释放出更多的需求;最后,该政策既有利于商品房需求端稳定,也有利于居民端杠杆率稳定,最终有利于资产价格和金融秩序稳定。

如果落地,将给房地产市场带来哪些实际效果?张波认为,从“认房不认贷”政策落地后的效果来看,意味着“卖一买一”改善需求的首付比例将大大降低,房贷利率也将同步降低,这对于进一步释放改善性的置换需求将起到重要推动作用,但需求释放的持续性以及在各地的效果,预计还将呈现一定分化。

业内预计一线城市不会全面实施

根据中指研究院,目前,“认房又认贷”的城市主要集中在北京、上海、广州、深圳、厦门、福州、南京、西安等城市。

其中,北京是目前全国范围内“认房又认贷”标准最高的城市之一。按照当前的政策,在外地只要有过借款记录,无论商业贷款还是公积金贷款,均会被认定为二套房。按照该政策,北京部分二套房首付比例最高达80%、房贷利率高达5.25%。但若是优化该政策,二套房首付比例最低将至35%、房贷利率可以降至4.75%。

此外,上海二套房最高的首付比例达70%,广州贷款未结清下二套房首付比例达70%。

那么,哪些城市会落地“认房不用认贷”的政策?根据《通知》,此项政策作为政策工具,纳入“一城一策”工具箱,供城市自主选用。

“供城市自主选用”意味着,各个城市可以根据自己本地的市场情况灵活采用“认房不用认贷”。李宇嘉表示,此次政策调整和过去不同的是,不再自上而下发文,“一竿子插到底”执行,而是将此项政策作为政策工具,纳入“一城一策”工具箱,供城市自主选用。也就意味着,在一城一策和城市主体责任的情况下,考虑到城市的差异性,不适宜国家自上而下统一部署,而是将政策的权限给到城市,是否执行、什么时候执行,由城市裁决。

在张波看来,虽然市场对比于“认房不认贷”落地的呼声很高,本次三部门的表态也为政策的落地扫清一些障碍,但预计这一政策不会全国“一刀切”,一线城市落地的节奏依然可能偏慢。

张大伟分析,“认房不用认贷”在一线城市预计不会全面实施,很可能会率先在北京的房山、上海的临港等远郊区试点。

新京报记者 段文平

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